一、該租屋還是買屋呢？
租屋好還是買屋好？首先考量的是成本的負擔。
在過去房價居高不下時，有為數不少的民眾不堪高房價負荷的壓力，
寧願只租不買的當個無殼蝸牛，也不願一輩子背負沈重的殼做屋奴。
不過，這幾年房價不再飆漲，甚至有些地區還跌了不少，
加上銀行放款利率不斷調降，政府的低利房貸優惠，
使得民眾的購屋成本較過去降低許多。
相對的，租金水準在這些年仍維持平盤，
並沒有調降，兩相比較，似乎買屋是比較划算的。
以台北都會區一般30坪三房兩廳的住宅來說，
平均租金約20000～30000元，其他都會區約7000～15000元。
以每月負擔成本分析，只要房屋貸款每月繳款金額與租金相近，
買屋就比租屋划算。
尤其政府為刺激房地產景氣或照顧無殼蝸牛等理由，
不時釋出的超低利率政策，加上原有的各項國宅、勞工住宅貸款，
只要善加利用，買屋的負擔未必較租屋沈重。
尤其台北市郊或周圍鄉鎮的房價遠低於市中心區，在優惠房貸的輔助下，
也許每月負擔較租金更低廉。
另外，目前存款利率偏低，購屋還具有保值增值效益。
不過，由於台北市中心房價普遍仍高，想用租金行情買房子，
可能只能買到市郊、台北縣或桃園、基隆一帶的房子，一樣的支出，
但居住區位大不相同，不論工作、生活及交通的便利性都有差異，
這是另一考量點。如果本身就居住在市區以外，
則買屋只要再多考量除了每月貸款外，還有自備款、
裝潢家具費、稅費及日後修繕費等是否足以負擔即可。
但如果習慣住市中心區，由於台北市中心區房價居高不下，
與其傾其所有當個屋奴，倒不若每月支付兩、三萬元租金，
同樣可以享受市區住宅的便利。
二、該騎驢找馬還是一次購足？
該採取哪種方式主要是看房價的漲跌情況，在房價走勢漲多跌少時，
受薪階級的無殼族即使努力儲蓄，卻可能還是追不過房價，
因此建議首次購屋者有必要採取騎驢找馬方式，先買屋再換屋，
免得手中鈔票愈變愈薄，房價卻愈來愈高，永遠買不起房子。
但房價走勢若是維持平盤或頻頻下挫，
首次購屋是否還需要採騎驢找馬方式，那就不一定了。
房價追高時，許多人購買第一棟房子，受限於價格與負擔能力因素，
多半難盡如人意，對於區段、產品、環境、交通無法一一要求，
因為要求愈多，價格愈高，必須有犧牲某些條件，先擁有再說的心裡準備，
才能踏出累積資金的第一步，繼之由遠而近（從郊區到市區），
由小換大（從小房子到大房子），由舊汰新（從舊屋換新屋）。
不過，當房價跌多漲少，先擁有房子不再代表可以幫助累積資金。
相反地，若是房價持續下跌，購屋人反而有資產縮水之虞，
想要由遠而近、由小換大及由舊汰新，倒成了不可能的夢想。
所以，是否要騎驢找馬，還是第一次就購入符合期望的房子，
得依照景氣狀況及房價走勢而定。
在房價呈現持續攀升的時候，首次購屋得先求擁有，再繼續努力儲蓄，
未來配合房子轉售後的增值所得，再購入真正符合期望的房子。
尤其是租屋狀態的購屋人，可以先從郊區屋齡較久的中古屋買起，
房價低且議價空間亦大，而且馬上節省一筆房租支出。
如果房屋總價不高，配合首次購屋優惠貸款或政策性優惠貸款，
可能每月貸款支出僅比房租高些甚或相當而已，
如此就等於先以租金買房子，儲蓄計畫也可持續進行。
如果手中儲蓄實在有限，無法負擔中古屋較高額的自備款，
可以考慮付款較輕鬆的預售屋。
預售屋的自備款包含訂金、簽約金、開工款及工程款，
約佔房屋總價三成左右，在房屋興建期間按時分攤支付，
不用像中古屋必須立即備齊自備款。
而且在市場競爭壓力下，不少建商的預售屋自備款比率節節下降，
讓不少手邊資金不多的年輕人也能提早一圓購屋夢。
在市場景氣佳時，購買預售屋不僅付款輕鬆，
若房屋興建期間房價持續上揚，
那麼購屋人就是以較低廉的價格預購到房屋，
甚至可以轉手賺取增值利益，累積更多的資金選購自己合意的房子。
若是市場景氣欠佳，房價行情直直落呢？
那麼購屋人不妨逢低買入新成屋或中古屋，立即節省一筆房租支出。
而且只要能力尚可負擔範圍內，建議盡量挑選符合家庭需求的房屋。
舉例來說，原先購屋能力只能買得起20坪的房子，隨著房價滑落，
購屋能力增強為30坪，那麼就別貪圖負擔減輕而只買20坪，
應選購較符合一般家庭需求的30坪以上房子，
不論自用或將來轉售都比較合宜。何況景氣欠佳時期，
政府為刺激景氣復甦，往往推出許多優惠利率購屋方案鼓勵購屋。
利率降低，購屋人能負擔的貸款金額就大幅提昇，那麼，趕快善用它吧！
在景氣欠佳時期，預售屋較不建議購買，
因為不僅要擔憂建商是否能順利完工交屋，
也要承擔完工交屋時行情可能大幅跌落的風險。
房價跌個幾成，等於之前支付的各項工程款項付諸東流，
也許別人待完工才購買的價錢還不及自己的銀行貸款金額，
真是令人感傷。
因此房價走勢遲緩或下跌時，除非特殊地段或產品的預售屋，
否則購屋人宜多考量預購的風險。
三、如何評估購屋能力？
現今購屋自備款與過去比較是相當彈性，有些業者會提供高額貸款，
讓消費者只需極少的自備款，買屋將更為容易，
使得不少人的購屋計畫可望提前，
不過，不論付款方式多麼彈性、輕鬆，錢還是要付的，
購屋人還是得先惦惦自己的荷包。
傳統的購屋付款模式，是自備款約總價的二、三成，
以現金動輒數百萬元的房價來說，想要購置一戶30坪左右的一般住宅，
自備款少說也要一百萬元以上，加上稅費雜支及裝潢費用，
對一般上班族來說不是一筆小數目，雖然現今自備款越來越少，
房貸額度越來越高，使得買房子似乎較過去容易許多，
但相對的前頭付得少，往後每月定期支付的房屋貸款變得沈重，
在房貸支出最好佔家庭收入三分之一以下，以免影響生活品質，
買房子除了要有足夠的自備款，
往後長達二、三十年的還款能力也要先評估，再找出合適購買的總價範圍。
另外，哪種還款方式最划算？其實銀行的每種還款方式各有優缺點，
很難說划不划算，可以視個人的財務狀況來做調整。
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