中小企業貸款知多少
何謂信保基金貸款呢?
信保基金成立目的在透過『信用保證』，
分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險，
提升銀行辦理中小企業貸款之意願。
主要是協助資金用途明確，
還款來源可靠，
信用無嚴重瑕疵，
具發展潛力，
但擔保品不足，
經往來銀行審核原則同意貸放的中小企業取得銀行融資。
信保基金之保證對象為何？
符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，
唯不含金融及保險業、特殊娛樂業。
所稱中小企業
係指依法辦理公司登記或商業登記，
並合於下列標準之企業（不含分支機構或附屬機構）：
1.製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額
在新臺幣八千萬元以下或經常僱用員工數未滿二百人者。
2.除上述1.以外之其他行業前一年營業額在新臺幣一億元
以下或經常僱用員工數未滿一百人者。
信保基金評估承保考量主要因素有哪些？
除需符合保證對象的基本資格外，
對於票信、債信或營業狀況不良之情事，
亦會作為重要考量，舉例如下：
1.票據信用情形。
2.貸款的還本付息情形。
3.營收及獲利能力變化情形。
4.企業負債比率之高低。
5.企業或關係企業群之銀行總貸款佔其營業額比率過高。
6.其他有影響企業正常營運之情事。
信保基金週轉金貸款可否充作履約保證金?
信保基金一般貸款保證項下之短期週轉金
可作為參加投標時所需之押標金，
惟若欲支應履約保證金，
除交付現金、存單外，
亦可由銀行出具保證函支應，
信保基金保證商品中亦包括履約保證項目，
建議透過往來銀行申辦，
應可紓解籌措保證金之壓力。
影響企業無法獲得信用保證情形，
有哪些？
企業或其關係人有下列情事時，
不得移送信用保證：
一.票據信用不良
使用票據受拒絕往來處分中，
或知悉其退票尚未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
二.債信不良
1.債務本金逾期尚未清償。
2.分期償還借款未依約定分期攤還，
已超過1個月。
3.應繳利息尚未繳付，
延滯期間已超過3個月。
申請信用保證之方式為何?
一.透過往來銀行申請(間接保證)
信保基金與主要國內金融機構簽約辦理信用保證貸款，
企業可就近向往來銀行申請。
1.間接保證額度申請：
由金融機構向信保基金提出申請，
經信保基金審核同意後，
憑以辦理授信送保。
2.批次保證：
凡符合行政院所核定「中小企業認定標準」
之中小企業(但不含金融及保險業、特殊娛樂業、不動產開發業)，
可向取得承辦批次保證之金融機構申請貸款，
銀行可以依規定先行貸款給企業，
再移送信保基金追認保證。
二.直接向信保基金申請(直接保證)
在上述間接保證制度下，
部分以研發、
設計為主之科技產業或智慧財產權開發等具研發、
經營管理、
市場拓展等有發展潛力但融資條件不足之中小企業，
較不易循市場機制取得融資。
為配合政府產業政策，
扶植並協助該類企業之發展，
暢通其融資管道，
特增加直接保證機制，
即企業直接向信保基金申請信用保證，
經信保基金審核通過即核發承諾書予企業，
企業再憑承諾書向金融機構申請融資。
信保基金貸款有什麼優缺點嗎?
因為企業貸款金額高，
所以銀行在接受企業戶申請貸款，
只要設立營業滿一年以上，
多半銀行都會移送信保基金做信用保證；
待信保基金核保後，
銀行視信用保證之成數給予適當的額度與利率，
亦不至於讓放款的銀行往後『若遇到借款人還不出款項時，無處求償』~
所以企業戶向銀行申請周轉金或其他本票保證、履約保證等，
透過信保基金都會讓銀行的每一筆放款有保障之依循。
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